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小白怎么买基金?基金入门知识全梳理!

2021-03-16小白理财一笑90°c
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一、首先,什么是基金?我为什么推荐大家学习基金投资?

简单地说,基金就是通过汇集众多投资者的资金,交给银行托管,并由专业的基金管理公司负责投资于股票、债券、黄金等投资标的,以实现保值增值目的。
换句话,买基金就相当于把钱交给专业的基金经理帮你投资。
在众多理财方式之中,我一直都推荐大家购买基金。理由有3个:
1、买基金最省心
有专业的基金经理帮你管理,不用时时刻刻看着电脑和手机;也不用你去纠结该买哪些股票、投资哪些债券。你只需要挑选一只有潜力的基金,配有一个优秀的基金经理,买入后就可以最大限度地继续该干嘛就干嘛。
2、基金投资门槛低
很多理财小白在刚开始学习投资理财时,第一想到的可能是股票,但行情不好不敢买;很多人看到炒房者赚大钱,心里虽然恨得牙痒痒的,但无奈也想参与一份,却没有大额资金在手。所以说,不少人都有这么一种窘态:手里有一笔闲钱,买房不够,买股不敢,不知道还能怎么玩。
这时候基金就最合适了——
在我看来基金是个好东西,不会买债券,可以借道基金;不敢买股票,可以借道基金;想降低风险参与海外投资,也可以借道基金;甚至连房地产投资,都可以低门槛借道基金来实现……

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而且现在买基金的门槛也很低,10元、1元都可以买,低门槛投资心理压力也会少很多。
3、基金投资稳健
我们知道每一只基金的投资对象都是多个的,比如一只股票型基金,它有不低于80%的资金投向多只股票,20%投到债券等其他类型的投资标的中。也就是说,一只基金对应很多的投资对象,可以最大限度地降低投资风险,避免一荣俱荣一败俱败的情况。
有朋友会说,那我买十几二十只股票,每只金额不高,也是分散投资、分散风险吧!
先不谈你的炒股技巧怎么样,首先炒股门槛或许就是个问题。我们去看看茅台,2600多一股,最低买一手也就是100股,那你能一次性拿出26万出来买一手吗?很多人有这个钱但押注在一只股票上的底气还是不够的。
而基金则不同,基金是基金经理集合大家的钱来投资的,基金经理买一手茅台花26万,这里头有你一部分钱,你也就能分一杯羹。
那到底是买基金赚钱还是买股票赚钱呢?
想必很多朋友会说当然是股票啊!这答案也没错,基金通过分散投资的同时,会分散收益,在牛市的时候收益空间是没有股票大的。
但投资股票最终能否赚钱是有相对性的,我们常说股票投资是“一赚二平七亏”,除非你足够专业,不然小散赚钱的概率非常低。
综合以上3个理由(买基金省心、稳健、门槛低),我认为基金投资非常合适理财入门者、忙碌的上班族,还有闲钱不多的稳健型投资者。
二、可以去哪买基金呢?也就是基金的购买渠道有哪些?
一般我们可以在哪买基金?主要有三个途径:
1、基金公司
2、银行、证券公司等
3、第三方基金平台
这三个渠道主要是直销与代销的区别。

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首先第一个,基金公司——
1998年,新成立的南方基金和国泰基金分别发起设立了规模均为20亿元的封闭式基金,开始了公募基金试点的序幕。随后,华夏、嘉实、博时、富国、鹏华、华安、大成、长盛等基金公司相继成立,成为我国首批获准成立的公募基金公司,也就是业内常说的“老十家”。
目前国内最知名的基金公司有华夏基金、南方基金、嘉实基金、博时基金、易方达基金、广发基金等,大型基金公司旗下产品线比较丰富,相对更好。
基金公司是募集主体,也就是说它是生产厂家,因为是“厂家直销”,投资者从这里头购买基金相当于直接从厂家拿货,成本会低很多,申购、赎回费都是最优惠的。
而缺点是只能买到这一家公司的产品,想多买几家的产品就要多跑几趟注册开户,或者上不同的官网开户;而且我们在选择同类型基金时都喜欢货比三家,不同基金公司的基金在不同的网站上,要把数据提出来做比较也是挺麻烦的。
接着是银行和证券公司——它们属于代销渠道。
先讲一下银行,证券公司比较特别,待会再讲。
基金公司一般会将该基金的托管银行作为主代销行,优点是:银行的服务网点众多,同时代销多家基金公司的产品,可以多买几只基金做组合投资。
缺点是基金种类有限,一般银行代销的基金数量不会很多,选择不多;其次因为是代销渠道,不能获得申购费的优惠;还有一点就是基金转换等业务比较麻烦。
无论是在基金公司买还是在银行买,都有一个缺点,不利于基金转换。
解释一下什么是基金转换。简单来说就是具体基金之间的转换,比如我手上持有天弘基金的一只货币基金,我觉得受益不高,想买天弘基金旗下的另一只基金,由于是同一家公司的产品,基金之间转换也就是申购另一只基金是有优惠的,有时候甚至会免费,可以省下不少钱。
在基金公司买基金的话,只能转换为自家公司的产品;而银行等代销平台所出售的基金数量有限,如果你想转换的基金不在出售范围内,得留意有没有签署转换协议。
第三方网络平台——
既然上面的购买渠道都有比较明显的缺陷,那么在哪里购买最为合适呢?我的推荐就是第三方基金平台,比如天天基金网、蛋卷基金、蚂蚁财富、好买基金网等。
这类平台的优势就是汇集了大量的基金产品,虽然同为代销平台,但经常会有优惠活动,不少基金产品申购费低至1折,和基金公司差不多。目前蚂蚁财富APP大多申购费率是0.15%,天天基金网的申购费率在0.1%。除此以外,还有产品对比、基金排名、收益计算、定投设置等附加功能,操作很方便。
总的来说就是产品多,分类清晰,挑选、购买和管理都非常方便。
以天天基金网为例,可以直接在网上注册,绑定手机和银行卡即可,开户速度极快。
有朋友问,我们经常听说某某P2P平台跑路了,第三方的基金平台会不会跑路,公募基金会不会跑路?
我是建议大家选择大公司的平台,如天天基金网是东方财富网家的,蛋卷基金是雪球网家的,蚂蚁财富是阿里家的……这些平台背后的靠山都是比较硬的。
哪怕真的很不幸让你遇上了平台跑路,你也不用担心,因为第三方平台只是一个销售平台,你的资产会经过基金公司和托管银行,而不是在第三方平台上的。
打个比方,比如你在蚂蚁财富上买了存金宝,由于存金宝对应的是博时黄金ETF基金,就是说买了存金宝相当于买了基金,接着你登录博时基金的公司官网,用同一个身份证注册,你会发现自己购买的存金宝的份额在博时基金的官网上是可以看得到的。
也就是说,即使你购买基金的第三方平台跑路了,你的基金还是会在基金公司上看得到的。
那如果基金公司跑路了呢?
首先,在选基金的时候我们也要选择大公司的基金,如昨天说过的华夏基金、易方达基金、广发基金、博时基金等,他们的实力比较强,团队管理和基金经理的素质也高,还有基金的品种比较多,方便选择。
其实要说担心基金公司跑路这也是比较多余的。因为证监会规定基金是强制托管的,投资人的资产会由托管银行保管,即使基金公司破产,我们的资产也不会受影响。
如果基金公司破产了,它所管理的基金也未必都会清盘,就像保险公司破产后银保监会会出来兜底,让其他保险公司承接原来的保单,证监会也会对基金公司负责,即使基金公司倒闭了,投资人的钱会一直在银行,在允许基金公司破产前,新的机构也会在之前接管。而基金清盘也不代表大家的钱都没了,资金会在60日左右退回投资人的银行帐户,不过这个资金是按清盘当天的净值的结算的。
而一个平台有没有直销或者代销基金的资质,我们是可以上证监会的网站查看到的。
所有销售基金的平台都必须获得证监会的基金销售牌照,证监会网站上目前有三百多家机构拥有基金销售牌照,除了商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构外,还有独立的基金销售机构。
在这些第三方平台购买基金,可以理解为我们在一个电商平台上买了一个苹果手机,如果电商平台不在了,你只要拿着苹果手机直接去找苹果门店或指定维修处修理或者换新即可,基金也是这样。
当然,如果你找的是个假平台,没有基金代销资质,给你一个假的“苹果手机”,那就是另一回事了。当然,你可以先在网上查查看在不在证监会公布的“公募基金管理机构名录”里。
其实基金和P2P不一样,P2P可以说一开始是一个被放养的孩子,现在家长要管教了,就有点难。而基金一直都是严加管教的乖孩子,这一点还是可以放心的。

钱路子博客

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